【大河财立方 记者 吴海舒 文 李博 摄像】7月8日，我国迎来第14个全国保险公众宣传日。由大河财立方联合河南省保险行业协会打造的行业访谈栏目《保险会客厅》推出2026年第三期专题节目。
“这几年，保险的角色正在发生深刻变革。”现场，有嘉宾坦言，科技的赋能、服务边界的延伸，让保险行业在当下有了新的发展方向。
保险业如何下沉服务网络？科技是如何改变保险的服务逻辑的？现场，中原农险河南省分公司党委委员、副总经理侯盛楠，浙商保险河南分公司班子领导朱兴文，中荷人寿河南分公司总经理葛秋煜，信泰保险河南分公司银保业务总监杨欣，平安健康险河南分公司副总经理李乾齐聚对话，探索保险业赋能中原经济发展、守护万家民生福祉的实践路径与未来方向。
科技赋能，从事后赔付转向全链条服务
大数据、人工智能等数字技术的普及应用，正在改写保险业的服务逻辑。传统保险以出险后的财务补偿为核心，而如今行业依托科技手段，构建起“事前预防、事中减损、事后保障”的全链条服务体系，推动保险从被动赔付向主动风控全面转型。
侯盛楠认为，这几年，保险的角色正在发生深刻变革——从财务补偿者迈向风险管理合伙人，从单一金融工具升级为乡村治理综合平台。“近三年，我们累计投入1.7亿元防灾减损资金。如今，保险服务已从播种期的出苗保障，延伸至全链条。”她说道。
朱兴文举例，汛期暴雨预警推送是典型的事前风险预防；依托物联网技术，在山体滑坡、地质灾害隐患路段布设GPS监测终端，一旦设备发生位移异动，查勘人员将第一时间现场核查、研判风险并制定防控方案，这是事中减损；科技加持让风险处置前置落地。
“科技让保险从被动赔偿走向主动守护。”葛秋煜说道，与传统事后理赔相比，最大优势在于把问题解决在客户开口之前。客户不用反复跑腿、不用准备繁琐材料。保险这个角色，正在从“出事了赔钱”向“日常守护、主动介入”转变。
杨欣认为，现在的寿险服务，早已不是过去“等待客户跑腿、漫长审核”的模式。数字化简化流程、绿色通道提速、人性化兜底服务，做到了危难时刻快响应、大病风险敢托底。
李乾表示，全域数字化技术推动保险服务完成全周期升级，具体体现为三大特征：事前预防主动化、事中干预精准化、事后理赔智能化，构建起闭环式、立体化的现代风险管控体系。
下沉服务，让更多人拥有风险缓冲垫
立足“十五五”民生提质发展导向，保险业聚焦新市民、灵活就业群体、县域乡村居民等重点人群，通过普惠化产品、定制化方案、基层化服务，织密民生风险缓冲网，缩小城乡保障差距。
侯盛楠分享实践思路：跟着人走、跟着场景走，做到产品普惠、对象扩围、服务下沉。比如针对灵活就业群体，把“务工意外+创业保底+医疗补充”打包成组合产品；比如组织近5万人的协保员和惠农网服务专员队伍，把服务触角直接沉到村口等。
朱兴文结合河南地域特色提出，保险业下沉服务网络，要结合河南地域特点，建议保险机构主动深入基层，走到村口，用群众喜欢的形式普及金融知识；降低投保门槛，推广群众低负担的民生保险；推动线上化，线上投保，线上理赔，足不出户完成保险全流程。
葛秋煜介绍，在便民服务上，团队开展“减证便民”、差异化关爱、服务下沉等多种举措。在差异化关爱方面，针对军人群体，开设专属服务窗口；针对老年群体，除网点便民设施外，还联合专业机构推进居家适老化改造评估服务，从网点延伸到家庭，让每一个人都能平等享受金融服务。
“完善的产品体系是优质服务的根基。”杨欣建议，依托河南地市、县域基层服务网点，低门槛、低保费普适型人身保障下沉县域、乡村，降低低收入群众参保门槛，补齐基层保障短板，让城乡群众平等拥有风险缓冲垫，缩小城乡民生保障差距，夯实共同发展的民生底气。
李乾聚焦新市民群体保障痛点分析，目前市场上的保险产品面临的风险主要包括社会保障覆盖不足、健康意识薄弱和就医行为差异大、收入不稳定导致保障中断等。他建议，在保险保障方面，可以提供定制化的“新市民专属”百万医疗险；具体来说就是场景化嵌入，实现动态保障；针对特殊人群，如职业病（腰椎损伤、呼吸道疾病）提供专项体检或筛查服务以及在线问诊服务。
边界延伸，锚定民生场景解锁未来升级方向
从源头风险防范到全域民生托底，保险业的服务边界持续拓展。面向未来，行业如何依托科技深耕民生场景，实现高质量进阶？嘉宾们结合行业趋势与河南实际，明确了核心升级路径。
“关于未来升级，我觉得三个方向是确定的。”侯盛楠说道，一是服务能级跃升，比如农业保险从保成本向保收入、保全产业链延伸；二是发展模式重构，从单一险种转向生态化协同，以“保险+”为纽带，构建开放共赢的服务生态；三是风控逻辑变革，从事后赔付转向全流程主动管理，把损失拦在成灾之前。
朱兴文也表示，科技与民生一定会深度绑定。“中长期来看，技术是工具，深耕民生场景才是核心落脚点。”他补充道，所有数字化、智能化技术，最终都是为了解决人们看病、养老、务农、就业的真实痛点，脱离民生需求的技术迭代没有实际价值。
葛秋煜介绍，未来会在三个方向上发力，一是服务智能化，让理赔更简单、更快捷；二是保障精准化，为新业态群体等定制专属方案；三是教育常态化，建设“金融知识云展厅”，用VR技术打造沉浸式体验。“让金融知识走进千家万户，这本身就是最好的风险减量。”他补充道。
杨欣也表示，未来将以生态创造价值，持续深化“保险+康养”战略布局。结合自身从业经历，杨欣建议，行业还要持续在“产品更朴实、服务更前置、流程更简单、口碑更真诚”等方面提升，包括产品要去繁就简、服务持续前置、数字化减负、坚持合规诚信经营等。
对于“十五五”保险行业高质量发展的实现路径，李乾认为，民生场景深耕是“十五五”保险业高质量升级的核心落脚点，技术迭代是赋能场景落地的核心工具、必备底座。“场景定方向，科技提效率，二者主次分明、一体共生。”他补充道。
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